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消費金融

這家消費金融公司正式完成20億增資!

消費金融頻道格東2021/11/06621返回列表

僅開業半年,蘇銀消費金融就完成了20億增資。


近期,蘇銀消費金融完成驗資及工商變更登記手續,注冊資本由6億元正式增至26億元。蘇銀消費金融本輪增資非常迅速,距離銀保監會批復增資計劃只有一個多月時間。


除了增資動作外,蘇銀消費金融開業以來自營業務、助貸業務及風控建設都可圈可點,業務啟動速度相較其他新開業消費金融公司更快。畢竟剛開業,蘇銀消費金融的生態搭建還需要一段時間,短期內想實現業績突破恐怕也不現實。接下來,蘇銀消費金融還要面臨殘酷的市場競爭,每一次向外擴張都可能很艱難。


注冊資本增幅333%


蘇銀消費金融增資后,股權結構發生改變,控股股東江蘇銀行持股比例上升。目前,蘇銀消費金融股東結構為江蘇銀行出資141060萬元,出資比例54.25%;凱基商業銀行出資94040萬元,出資比例36.17%;海瀾之家出資19500萬元,出資比例7.5%;五星控股出資5400萬元,出資比例2.08%。


相較開業時的股權結構,除大股東江蘇銀行股權出現調整,其余股東均發生變化。凱基商業銀行持股比例上升,仍位居第二大股東;海瀾之家持股比例超過五星電器,位列第三大股東;五星電器未參與增資,股權被稀釋,成為最小股東。


從股東控制權博弈來看,江蘇銀行增強了對蘇銀消費金融的控制;海瀾之家出資1.5億參與增資,保證股權不被稀釋,可能想要在參與蘇銀消費金融業務時,保持一定的話語權;五星控股維持原始出資不變。


經過333%的大幅增資,蘇銀消費金融注冊資本規模一舉進入行業頭部序列,僅次于招聯、螞蟻、捷信、平安、馬上、中郵消費金融。近幾年,消費金融公司紛紛增資,尤其是頭部消費金融公司增資幅度較大,這主要是出于資產擴張的考慮。同時,增資也側面反映股東看好消費金融公司的前景,愿意出資支持做大做強。


據「消費金融頻道」統計,30家已開業的持牌消費金融公司中至少有20家增加了注冊資本,近期頭部機構招聯更是把注冊資本增至100億元,成為消費金融公司注冊資本規模最大的機構。此外,增幅較大的消費金融公司還有馬上消費金融,較初始注冊資本增加了37億元,捷信消費金融與中郵消費金融分別增加26億元和20億元。


由于消費金融業務采用批量預授信的模式,對資金需求量較大,此外,消費金融公司還需要補充大量的資本滿足各項監管指標要求。因此,資金運作能力成為決定消費金融公司規模擴張的關鍵因素,往往受限于注冊資本,大部分消費金融公司因杠桿限制和資金匱乏體量僅維持在百億左右。


消費金融公司增加資本金渠道有限,主要靠股東增資,一旦股東不支持就非常尷尬。蘇銀消費金融能在開業后迅速實現大規模增資,可見股東的實力較強。雙銀行股東加持,零售股東提供場景支持,蘇銀消費金融在增資后,會給市場一個驚喜嗎?


來勢洶洶


對比同業,蘇銀消費金融的股東陣容也堪稱豪華。憑借豐富的股東資源,蘇銀消費金融能較快推送業務落地,甚至實現一定規模的資產擴張。根據蘇銀消費金融的“1+4+N”經營戰略,其中的“4”指的就是整合4個股東方生態資源,這一點從風控建設、自營業務即能看出。


江蘇銀行和凱基銀行提供資金、風控以及場景流量的扶持,海瀾之家和五星電器給予引流幫助,蘇銀消費金融來勢洶洶。目前,蘇銀消費金融的自營業務已啟動,甚至還推出了專門針對臺企員工的消費貸產品。


在助貸方面,蘇銀消費金融已接入多個線上平臺,與螞蟻、京東、小米等頭部平臺開展助貸業務。就消費金融公司的展業實踐而言,上線自營和助貸業務并不難,難在運營和推廣,尤其是當前優質資產難尋,獲客成本數倍增加。


即使有股東加持,存量身份進場,蘇銀消費金融仍可能面臨挑戰。從蘇銀消費金融現狀來看,各項業務有序推進,甚至自營業務和風控建設存在亮點,這為它日后資產擴張打下基礎。數據顯示,截至九月底蘇銀消費金融風險管控總體較好,不良率不到千分之四。


蘇銀消費金融能取得如此低的不良率,除了與資產質量有關,還離不開智能風控技術的應用。蘇銀消費金融在股東方和合作伙伴幫助下,較快建立了智能風控體系,包括“納百川”數據整合平臺、“聚白澤”模型管理平臺、“神算子”智能決策平臺、“御麒麟”反欺詐體系。


作為一家非常典型的銀行系消費金融公司,蘇銀消費金融還能在行業增長放緩時,放大自身的渠道和資金優勢,在定價空間收窄的情況下提升營業利潤率。

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