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“清卡行動”向中小銀行縱深拉開,結算賬戶也納入清理范圍

時代財經2021/11/1785返回列表

“清卡行動”向縱深拉開。


杭州銀行在11月12日公告,同一人在杭州銀行有4個及以上結算賬戶的,于11月30日前至杭州銀行的任意網點,持本人有效身份證件確認是否仍有合理用途或特殊情況需要保留,如賬戶不需使用,請盡快進行銷戶處理。


11月9日,浙江泰隆商業銀行發布公告,一年內未發生資金收付業務(自動結息除外)的個人銀行結算賬戶,將暫停非柜面業務。兩年內未發生資金收付業務且賬戶余額小于100元的個人銀行結算賬戶,賬戶只收不付。如賬戶余額為0,賬戶將自動銷戶。


時代周報記者了解到,最新一輪開展清理銀行卡的銀行是農商行和城商行等中小銀行,包括徽商銀行、北京銀行、浙江泰隆商業銀行等城商行;以及呂梁農村商業銀行、枝江農商銀行、貴州黎平農商銀行、云南南華農村商業銀行等農商行。


此前,工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、中信銀行等已進行個人長期不動戶清理行動。


資深銀行業分析人士卜振興告訴時代周報記者:“中小銀行分批次清理個人賬戶,有助于維持市場和交易的平穩性,體現穩健審慎原則,也是為防范可能的金融風險,保護投資者利益,提升監管效率、降低監管成本?!?


央行數據顯示,截至2021年一季度末,全國共開立個人銀行賬戶127.79億戶,較上季度末增加3.18億戶,環比增長2.55%,人均擁有銀行賬戶數達9.05戶。


清卡行動主要針對睡眠賬戶和超量賬戶兩大類。


睡眠戶,也稱長期不動戶,是指客戶名下長期不使用的且滿足指定條件的個人賬戶。不同銀行據內部管理要求,制定的標準也有不同。比如,北京銀行對不動戶的認定條件為:滿兩年未發生客戶主動交易業務的賬戶;而徽商銀行則限定長期不動戶除兩年時間要求外,還要滿足賬戶余額為0元。


超量賬戶,又稱一人多戶(卡),指同一客戶在同一銀行所轄營業網點開立Ⅰ類賬戶(指銀行卡、結算戶存折)合計數量超過兩個(含)的情況。


2016年,央行發布《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(下稱《通知》),要求同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。


“對于無法核實開戶合理性的,銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶,或者采取降低賬戶類別等措施,使存款人運用賬戶分類機制,合理存放資金,保護資金安全?!鄙鲜鲅胄泄骘@示。


此外,部分銀行表示,多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶也會受到影響。


中小銀行清卡行動持續加碼,但銀行清理異常賬戶是否會影響客戶權益也引發市場關注。時代周報記者了解到,多家銀行至少留有自通知發布起15日時間,給清理范圍內的客戶處理和銜接相關業務。


央行成都分行相關負責人在回答開展存量個人銀行結算賬戶清理工作時表示,清理并不一定會銷戶,清理工作的前提是不損害客戶利益、不影響客戶正常使用。即使客戶的銀行卡因“一人多戶”和“長期不動戶”的原因被銀行采取管控措施,客戶仍可以查詢到名下賬戶的余額、交易記錄等相關信息。


不過,有貸款、理財、信用卡約定還款余額,簽約稅費、社保繳費以及水、電、煤、通信等公共事業費用的代扣代繳賬戶均不在清理范圍內。


個人結算賬戶管理一直是監管重點。11月3日,央行福州中心支行公示,廈門國際銀行因違反反洗錢、征信等相關規定被罰292萬元。其中,“個人銀行結算賬戶未按規定備案”赫然在列;青島西海岸海匯村鎮銀行11月5日因“超過期限向央行報送個人銀行結算賬戶開立資料”被央行青島市中心支行罰沒共計39.842萬元。


此外,部分銀行清理睡眠卡行動的范圍由個人結算賬戶擴大到單位結算賬戶。


11月14日,郵儲銀行長治市分行發布公告,將對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶,自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續,逾期視同自愿銷戶,未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。此后,建設銀行濟南分行、蘭州銀行等也陸續跟進。


寶新金融集團首席經濟學家鄭磊在接受時代周報記者采訪時表示,銀行管理賬戶也有成本,多家銀行清理銀行卡實際也是出于降低成本的考慮。


卜振興認為,客戶配合銀行的賬戶清理工作,及時銷戶處理長期不動戶,一方面能避免銀行卡信息泄露和盜用帶來的風險,另一方面也能提升賬戶管理的有效性,節省有限的金融資源,同時加強對小額賬戶的資金管理。

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