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最新《研究報告》顯示,區域性銀行信用卡業務增長空間巨大

中國網商務梁長玉2021/11/1889返回列表
近年來,消費金融行業蓬勃發展,信用卡成為了銀行零售轉型的排頭兵。隨著一線城市市場競爭加劇、客群下沉,非一線城市的市場潛力顯現,區域性銀行迎來了發展機遇。當下,信用卡行業發展情況如何?區域性銀行業務現狀如何?信用卡業務的必要性又如何呢?金融數字化發展聯盟近日發布了《2021年中國區域性銀行信用卡業務研究報告》,《報告》顯示,我國區域性銀行信用卡業務增長迅速,空間巨大。

在我國居民人均收入與消費水平持續提升、社會消費零售總額恢復并逐步增長的背景下,消費潛力將進一步釋放。我國信用卡行業經歷了30多年的發展歷程,信用卡信貸余額占據了消費金融的半壁江山,截至2020年末,全國在用發卡量達7.78億張,人均持卡量為0.56張,2015年以來授信與用信總額的年復合增長率均超過20%。

相比全國性銀行,區域性銀行在發展信用卡業務上具有決策流程效率高、深耕本地文化、更加了解區域用戶偏好、區域資源豐富、分支機構聯動強等優勢。

《報告》顯示,整體來看,目前全國性銀行在信用卡市場中占據絕對優勢,但區域性近年來發力明顯??糠矫?,城商行與農商行的新增發卡量占比分別從2017年的3.2%和2.2%上升到了2020年的13%和5.8%;透支方面,2018-2020年間,城商行信用卡透支余額復合增長率達19.8%,且在2019、2020年呈現加速發展態勢,而同期部分全國性銀行信用卡透支則出現負增長。

信用卡業務對區域性銀行具有重要意義,數據顯示,區域性銀行信用卡業務收入年度增速最高超過50%,可達全行營業收入增速的2倍以上,為全行貢獻30%-40%的營業收入。據測算,部分區域性銀行信用卡業務收入具有數十億的成長空間。目前,利息收入在信用卡業務收入中的占比約60%,非利息收入增速較高,回傭收入市場空間近2500億元。此外,研究發現,發卡量提升10倍,可帶動區域性銀行收入提升46倍。

報告中還展示了部分銀行案例,包括廣州銀行、中原銀行、徽商銀行、長沙銀行、廣西農信、晉商銀行、吉林銀行和長安銀行等。

據測算,我國信用卡潛在發卡目標用戶近8億,報告也為區域性銀行的業務發展提出了建議,加快推進全面數字化轉型,提升信用卡業務整體收入、搭建靈活多元的營銷體系、精耕細作“小而美”運營體系以及助力綠色金融等。

百舸爭流,奮楫者先。區域性銀行需要找準自身定位,抓住機遇,探索信用卡業務新的增長動力與發展路徑,在數字化和大零售轉型的浪潮中不斷奮進。
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